НСА: упрощение процедур, сокращение сроков страховых выплат, информирование аграриев и цифровизация – магистральные направления развития агрострахования
НСА: упрощение процедур, сокращение сроков страховых выплат, информирование аграриев и цифровизация – магистральные направления развития агрострахования
С 2018 года страховые выплаты аграриям России по договорам страхования сельхозрисков выросли в 5,5 раз, при этом количество судебных споров в системе агрострахования с господдержкой осталось на прежнем уровне благодаря мерам, предпринятым при ее организации, - рассказала исполнительный директор Национального союза Юлия Андреева на конференции «Claims&Pays 2025. Урегулирование убытков в страховании», прошедшей 8 апреля в Москве.
Стандартизация и упрощение процедур агрострахования – магистральное направление развития системы страховой защиты рисков АПК, которое продолжает реализовывать Национальный союз агростраховщиков совместно с Минсельхозом, Банком России и Советом Федерации при взаимодействии с органами АПК и отраслевыми ассоциациями, - рассказала исполнительный директор НСА. Это позволяет наращивать страховые выплаты аграриям России без увеличения нагрузки на судебную систему.
Согласно данным НСА, которые сообщила Юлия Андреева, объем страховых выплат в 2024 году составил 8,8 млрд рублей, что является максимальным показателем в российском агростраховании. По убыткам 2024 года аграрии России получили в системе с господдержкой еще 3,3 млрд рублей, из которых 3,1 млрд рублей – по страхованию урожая по «мультирисковой» программе. Резкий рост страховых выплат произошел из-за природно-климатических аномалий прошлого года: режим ЧС по событиям, затронувшим АПК, был объявлен 35 раз в 28 регионах России. Главным из них стали майские возвратные заморозки, по которым выплачено 2,4 млрд рублей.
Для сравнения, в 2018 году выплаты в России по страхованию сельхозрисков составили 1,6 млрд рублей, в 2023 г. – 5,0 млрд. рублей. В том числе, были произведены крупнейшие выплаты в адрес одного хозяйства: 1,0 млрд рублей получило одно из сельхозпредприятий Краснодарского края за погибший урожай группы сельхозкультур, 717 млн рублей – агропредприятие в Ростовской области, потерявшее урожай от заморозков. 632 млн рублей выплачено животноводческому хозяйству в Смоленской области за утрату крупного рогатого скота от инфекционного заболевания, 542 млн рублей – по утрате поголовья от АЧС в Брянской области. 1,1 млрд рублей получило рыбоводческое предприятие из СЗФО за гибель лосося в Баренцевом море.
Юлия Андреева отметила особенности урегулирования убытков в агростраховании: кроме единых правил и стандартов страхования, на каждом этапе урегулирования убытка предусмотрены единые сроки для страхователя и страховщика для всех необходимых действий. Этот порядок действий прописан в специальных скриптах, которые предоставляются аграрию при заключении договора. И хотя оценка ущерба от страховых событий зависит от экспертизы конкретных условий в каждом конкретном случае, это позволяет существенно сократить область возникновения потенциальных разногласий. В то же время, опыт массового урегулирования убытков в 2024 году показал, что ряд проблемных зон еще существует – в частности, одной из серьезных проблем остается дефицит сети метеостанций Росгидромета для подтверждения опасных явлений.
Упрощение процедур агрострахования для аграриев будет продолжено: в настоящее время НСА готовятся меры в части мультирисковой программы страхования урожая по сокращению сроков выплат и упрощению порядка подтверждения ряда явлений без использования метеосправок. Разработано мобильное приложение НСА для проведения страховой экспертизы на пострадавших полях с привязкой к геолокации и данным космомониторинга. Кроме того, НСА обсуждает возможность введения упрощенного порядка «Зеленый коридор» для заключения договоров и урегулирования убытков для долгосрочных страхователей – аграриев с длительной историей страхования.
Количество судебных разбирательств в агростраховании с господдержкой остается незначительным – сообщила Юлия Андреева. Несмотря на наблюдаемый с 2018 г. рост страхового поля (застрахованные посевные площади выросли в 11 раз – с 1,2 до 16,3 млн га, застрахованное поголовье сельхозживотных – в 3 раза, с 5,0 млн усл. голов до 14,8 млн), выраженной тенденции роста судебных споров не наблюдается. В 2024 г. судами было вынесено 11 решений по спорам аграриев с агростраховщиками по договорам с господдержкой, из которых в 9 – в пользу страховой компании. Для сравнения, в 2023 г. таких решений было 32 (из них 27 – в поддержку позиции страховщика), в 2022 г. – 24 (22 – в пользу страховщика). В целом с 2012 г. количество рассмотренных в судах дел по агрострахованию с господдержкой составляет порядка 4% от общего числа заявленных убытков – в суд ушли всего 422 дела из почти 10,4 тыс. рассмотренных агростраховщиками страховых случаев. Количество жалоб, поступивших в НСА за 12 лет, также остается незначительным – всего 106 жалоб.
Юлия Андреева обратила внимание на то, что, начиная с 2018 г., суды подтверждают правоту агростраховщика не менее чем в 80% случаев, что связано с введением единых стандартов и типовых процедур в агростраховании с господдержкой.
Конференция «Claims&Pays 2025. Урегулирование убытков в страховании» проходит при поддержке Всероссийского союза страховщиков, участии Банка России и финансового омбудсмена. На ней выступили директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов, финуполномоченный в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Светлана Максимова, президент ВСС Евгений Уфимцев и другие представители страхового сообщества. В ходе мероприятия состоялось вручение премий Оргкомитета конференции. В том числе, НСА вручен диплом лауреата премии «Надежность» в номинации «За оперативное и эффективное урегулирование катастрофических убытков 2024 года».
Согласно Федеральному закону N 260-Ф3 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», в России в рамках централизованной системы осуществляется государственная поддержка страхования рисков растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры. Заключать договоры страхования с государственной поддержкой имеют право только страховые компании, входящие в единое общероссийское объединение - Национальный союз агростраховщиков. Страхование осуществляется на основе единых стандартных правил для каждой страховой программы, предусмотренной в системе агрострахования.
Стандартизация и упрощение процедур агрострахования – магистральное направление развития системы страховой защиты рисков АПК, которое продолжает реализовывать Национальный союз агростраховщиков совместно с Минсельхозом, Банком России и Советом Федерации при взаимодействии с органами АПК и отраслевыми ассоциациями, - рассказала исполнительный директор НСА. Это позволяет наращивать страховые выплаты аграриям России без увеличения нагрузки на судебную систему.
Согласно данным НСА, которые сообщила Юлия Андреева, объем страховых выплат в 2024 году составил 8,8 млрд рублей, что является максимальным показателем в российском агростраховании. По убыткам 2024 года аграрии России получили в системе с господдержкой еще 3,3 млрд рублей, из которых 3,1 млрд рублей – по страхованию урожая по «мультирисковой» программе. Резкий рост страховых выплат произошел из-за природно-климатических аномалий прошлого года: режим ЧС по событиям, затронувшим АПК, был объявлен 35 раз в 28 регионах России. Главным из них стали майские возвратные заморозки, по которым выплачено 2,4 млрд рублей.
Для сравнения, в 2018 году выплаты в России по страхованию сельхозрисков составили 1,6 млрд рублей, в 2023 г. – 5,0 млрд. рублей. В том числе, были произведены крупнейшие выплаты в адрес одного хозяйства: 1,0 млрд рублей получило одно из сельхозпредприятий Краснодарского края за погибший урожай группы сельхозкультур, 717 млн рублей – агропредприятие в Ростовской области, потерявшее урожай от заморозков. 632 млн рублей выплачено животноводческому хозяйству в Смоленской области за утрату крупного рогатого скота от инфекционного заболевания, 542 млн рублей – по утрате поголовья от АЧС в Брянской области. 1,1 млрд рублей получило рыбоводческое предприятие из СЗФО за гибель лосося в Баренцевом море.
Юлия Андреева отметила особенности урегулирования убытков в агростраховании: кроме единых правил и стандартов страхования, на каждом этапе урегулирования убытка предусмотрены единые сроки для страхователя и страховщика для всех необходимых действий. Этот порядок действий прописан в специальных скриптах, которые предоставляются аграрию при заключении договора. И хотя оценка ущерба от страховых событий зависит от экспертизы конкретных условий в каждом конкретном случае, это позволяет существенно сократить область возникновения потенциальных разногласий. В то же время, опыт массового урегулирования убытков в 2024 году показал, что ряд проблемных зон еще существует – в частности, одной из серьезных проблем остается дефицит сети метеостанций Росгидромета для подтверждения опасных явлений.
Упрощение процедур агрострахования для аграриев будет продолжено: в настоящее время НСА готовятся меры в части мультирисковой программы страхования урожая по сокращению сроков выплат и упрощению порядка подтверждения ряда явлений без использования метеосправок. Разработано мобильное приложение НСА для проведения страховой экспертизы на пострадавших полях с привязкой к геолокации и данным космомониторинга. Кроме того, НСА обсуждает возможность введения упрощенного порядка «Зеленый коридор» для заключения договоров и урегулирования убытков для долгосрочных страхователей – аграриев с длительной историей страхования.
Количество судебных разбирательств в агростраховании с господдержкой остается незначительным – сообщила Юлия Андреева. Несмотря на наблюдаемый с 2018 г. рост страхового поля (застрахованные посевные площади выросли в 11 раз – с 1,2 до 16,3 млн га, застрахованное поголовье сельхозживотных – в 3 раза, с 5,0 млн усл. голов до 14,8 млн), выраженной тенденции роста судебных споров не наблюдается. В 2024 г. судами было вынесено 11 решений по спорам аграриев с агростраховщиками по договорам с господдержкой, из которых в 9 – в пользу страховой компании. Для сравнения, в 2023 г. таких решений было 32 (из них 27 – в поддержку позиции страховщика), в 2022 г. – 24 (22 – в пользу страховщика). В целом с 2012 г. количество рассмотренных в судах дел по агрострахованию с господдержкой составляет порядка 4% от общего числа заявленных убытков – в суд ушли всего 422 дела из почти 10,4 тыс. рассмотренных агростраховщиками страховых случаев. Количество жалоб, поступивших в НСА за 12 лет, также остается незначительным – всего 106 жалоб.
Юлия Андреева обратила внимание на то, что, начиная с 2018 г., суды подтверждают правоту агростраховщика не менее чем в 80% случаев, что связано с введением единых стандартов и типовых процедур в агростраховании с господдержкой.
Конференция «Claims&Pays 2025. Урегулирование убытков в страховании» проходит при поддержке Всероссийского союза страховщиков, участии Банка России и финансового омбудсмена. На ней выступили директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов, финуполномоченный в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Светлана Максимова, президент ВСС Евгений Уфимцев и другие представители страхового сообщества. В ходе мероприятия состоялось вручение премий Оргкомитета конференции. В том числе, НСА вручен диплом лауреата премии «Надежность» в номинации «За оперативное и эффективное урегулирование катастрофических убытков 2024 года».
Согласно Федеральному закону N 260-Ф3 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», в России в рамках централизованной системы осуществляется государственная поддержка страхования рисков растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры. Заключать договоры страхования с государственной поддержкой имеют право только страховые компании, входящие в единое общероссийское объединение - Национальный союз агростраховщиков. Страхование осуществляется на основе единых стандартных правил для каждой страховой программы, предусмотренной в системе агрострахования.
